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共管公寓业主保险解疑

有这样一宗案例:某共管公寓的住户X因疏忽忘关水龙头而殃及邻居。不仅自家的很多物品都被泡了,而且楼下两层的邻居家也受波及。X向资深保险经纪人Y求助,提出如果马上购买保险是否能理赔的疑问。

忘关水龙头殃及邻居

X两年前在央街买了一套两室的共管公寓(Condominium Apartment,简称Condo),因为买房的时候对Condo已有的共管房屋保险了解不够多,所以没有额外再购买公寓保险。前几天,X打开厨房的水龙头后,忘了关闭就匆匆忙忙上班去了,结果成了损失惨重。不仅自己家的家具和电器毁了,还导致楼下两层的邻居家遭到牵连,经过分析责任,X要负责赔偿楼下两家邻居的损失,总共是7万元左右。

按照保险公司的规定,如在过去3年中有过任何损失或理赔,都无法接纳为新客户。但是Y建议X尽快和 Condo的管理公司联系,看他们所购买的共管房屋保险是否具有相应的保险条款。

共管房屋保险很难赔偿

不过,Y表示,即使有共管房屋保险,对X的帮助也不会太大。共管房屋保险由于保额大,保费高,通常都会有500010000元的免赔额(Deduction),即使X的损失在赔偿范围内,也很难得到赔偿的。共管房屋保险是每一个Condo单元都会有的保险,由管理公司统一购买,费用分摊到管理费中。共管房屋保险重点保障的,是建筑整体或局部建筑结构在意外中的损失,但不包含各个Condo业主住房内的财产以及装修。 CanadaMeet

Y分析说:更重要的是个人的责任险。比方说,X要赔偿楼下两家邻居的损失就是由责任险来负担的。如果X在买房子的时候额外购买一个年费仅有约200元的业主保险,这次就可以完全摆脱自掏腰包赔偿邻居损失的苦恼了。

购买业主保险拾遗补缺

业主保险可分为四种,即基本保险、综合保险、特别保险和全面保险,这四类保险费用差价不大。由于Condo建筑物本身已有保险,所以居住在共管公寓的人不必买全面保险,仅需花费较少的钱,买室内财产保险或室内物品重置成本保险,这种保险又称替换险。

当出现类似X这样的问题后,这种保险就会承担理赔责任,比如由于个人的疏忽引发的水、火灾害殃及邻里的损失部分;宠物咬伤人多承担的治疗费用;家里的花盆从楼上掉下去砸伤人了;小孩玩耍,不慎造成的对他人的伤害等产生的费用。

此外,这种保险还承担补充共管房屋保险所不涵盖的那部分,比如房屋装修损失,如地板,橱柜,壁纸,角线等等,以及如果在理赔期间, 房屋无法正常居住,在外所需的租房费和基本生活费。

最重要的是,个人财物这种保险还承担理赔在车中被盗,或在车祸中遭到破坏的笔记本,手机,照相机等贵重物品,以及存放在家中或是在外旅行所携带的个人物品遭盗或被毁。

但是,要提醒大家的是,如果是Condo公共部分发生损毁, 那就需要各个单元的业主分摊费用。此外,个人收藏有价值的艺术品,珠宝,高级相机,手表,乐器可能超出承保范围,需要额外购买特别的个人财务保险。

温馨提醒: 家 园 论 坛

1/务必将个人财产的照片、录像、清单存放在银行保险箱及其他地址,当发生损失时可以作为索赔的依据。

2/安装烟雾及一氧化碳报警器, 配备灭火器并定期检查,清理火灾隐患,及时检修电器,燃气,供热系统。

3/安装双重防盗门锁。 加拿大家园,www.canadameet.com

4/出门在外时,注意不要让贵重财物暴露在车内明显位置。

 

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有袁相聚  助君安居

(9/23/2010)

 
 

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