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按揭诈骗 讨回公道

年來,揭欺詐行為(mortgage fraud)愈來愈猖,其中一個主要原因是由於社會日趨電腦化,當我們在留下個人資料給予一個機構時,便會令不法者有機乘,侵入該機槽的電腦資料庫拿取個人資料。 事實上,盜用他人身分的罪行已經是屢見不鮮,按揭欺詐行為也不過是隨著身份文件被盜用所帶來的其中一個結果而已。

就像以下的一個案例一對居住於多倫多的夫婦擁有一個柏文住宅單位,但他們是自行付清買價,並沒有銀行辦理按揭貸款。在剛過去的夏天,他們驚訝地發現原來他們的住宅單位竟然被他人利用來向銀行取得按揭貸款。當然,這名騙徒在取得銀行貸款後便逃之夭夭。


銀行既
未能從貸款者收取還款,便不由分說辯稱該對與這宗騙案毫無關連的夫婦仍需付上經濟上的責任去還款給銀行。從前,像這種案,法庭會判定這對夫婦必須支付銀行被騙取的被揭貸款,即使他們是案中無辜的受害者。


但在這宗案例中,法庭判定該對夫婦實屬無辜,而不管如何,銀行必須承擔按揭資金的損失,因為銀行應該謹慎地確認被揭貸款申請人的證明文件是否真確有效。

換言之,銀行在驗證按揭貸款申請人的個人証明文件時,必須要非常謹慎和小心。

另一宗同類型的案件是關於騙徒偽造虛假的房契,並把該房子出售。一個不知內情的買家與該騙徒進行交易,他以為自己真的買了一間房屋,其後他才發現該房屋並不屬於「賣方」所有。


於是,他嘗試控告房屋真正的持有人,期望得到房屋的持有權,他的理由是﹒他是案中完全不知惰的的受害者,並且是真金白銀的付出金錢購買該棟房子。不過,審理這宗案件的法官認為,即使買家認為他是這宗騙案的受害者,但房屋真正的業主亦是受害者,亦必須受到司法制度充分的保護。因此,法官裁定,即使賈家受到欺詐,司法制度仍必須保護房屋的實際持有人,打擊這種正日益增長的新罪案模式。

這些近期的法庭判例顯示,安省法院堅決給予業主充足的保護。換句話說,業主如果是案件中的受害者,例如是按揭欺詐案或被騙徒出售他們的房屋的案件,這樣,在法律上,他們並不需要向銀行或買方負上法律責任。


然而,房屋或柏丈業主仍必須對任何形式的盜用身分案保持警惕,因為它仍是其中一種最經常發生的罪案。業主必須小心擺放私人文件,例如信用卡,社會保險卡等,特別是當業主是與出租房客一起居住的時候。


此外,業主也必須在棄掉有關個人及房屋的文件之前把這些文件撕毀,因為騙徒有可能會搜查房屋或柏文外的垃圾堆放處,在垃圾堆中找出這些證明文件來進行他們的欺詐行為。事實上,上述的其中一宗個案的業主受害人,便是因為不妥善處理個人文件而導致騙徒有機可乘。

 

來源:明報地産金頁

(3/22/2008)

 
 

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